Tras completar las integraciones de Banca Cívica y de Banco de Valencia, que han aportado a la entidad 13,6 millones de clientes, activos por 340.190 millones de euros y un volumen de negocio de 510.835 millones, CaixaBank ha cerrado el ejercicio 2013 con un beneficio neto atribuido de 503 millones de euros (un 118,9% más que un año antes, a pesar de destinar nada menos que 7.501 millones de euros a dotaciones y saneamientos (7.880 millones en 2012), de los que 4.994 millones se registraron contra resultados y el resto contra ajustes de integración de la dos entidades antes mencionadas.
Para ello ha sido clave el incremento de los ingresos del negocio bancario principal (la actividad bancaria permitió obtener un margen bruto de 6.632 millones de euros, que, no obstante, es un -1,6% menor que el de 2012), ya que el margen de intereses ascendió a 3.955 millones de euros (+2,1%), con una tendencia clara de crecimiento en el segundo semestre y con una reducción significativa de los costes de financiación. Por su parte, las comisiones netas aumentaron un 3,5%, llegando a los 1.760 millones de euros, en tanto que los resultados por operaciones financieras se alzaron hasta los 679 millones (+48,9%). Y ello a pesar de que los ingresos de la cartera de participadas sumaron únicamente 446 millones (-44,9%), impactados por la reducción del dividendo de Telefónica y, en el cuarto trimestre, por el registro de una estimación provisional del impacto en Repsol de un potencial acuerdo de compensación por la nacionalización del 51% del capital de YPF.
De esta manera, el margen de explotación sin costes extraordinarios se situó en 2.685 millones (-16,6%), pues los gastos de explotación se vieron influenciados por los costes extraordinarios de 839 millones derivados, en su práctica totalidad, del ajuste de la plantilla de CaixaBank. Por su lado, el margen de explotación neto quedó en 1.846 millones de euros, un 41% por debajo del de 2012.
CaixaBank mantuvo en cualquier caso una exigente gestión de los costes, con unos gastos recurrentes que se recortaron un 6,4% con perímetro homogéneo, con una acelerada caída en el cuarto trimestre del 4,9%, por el intenso proceso de optimización de la estructura del Grupo.
Para estos logros, lo cierto es que los recursos totales de clientes en 2013 se elevaron un 4,4% por encima de los de 2012, hasta alcanzar los 303.604 millones de euros, de los que los recursos minoristas significaron 259.244 millones, un 6,9% más que un año antes.
Por su parte, los créditos brutos a la clientela disminuyeron un 7,1% (quedaron en 207.231 millones) como consecuencia, entre otras razones, del proceso de desapalancamiento generalizado, centrado sobre todo en el sector promotor (-26%), y de la sustitución de financiación bancaria por emisiones de deuda por parte de grandes empresas y del sector público. Sin este último impacto, la caída de la cartera crediticia se hubiera limitado a un 5,6%. En esa dinámica, el crédito a particulares presentó una caída orgánica del 6,4% debido al proceso de desapalancamiento de las familias. No obstante, la elevada y creciente cuota de mercado de crédito a particulares, ya que alcanzó al 15,0% (+59 puntos básicos en 2013), demuestra el compromiso de la entidad con este segmento (en el último año ha concedido 83.400 millones en créditos, con más de 1,5 millones de operaciones agregadas del Grupo).
Con estos datos, CaixaBank contaba a finales de 2013 con una liquidez de 60.762 millones de euros (17,9% de los activos totales), lo que representa 7.670 millones más que un año antes, empleando luego 21.084 millones de euros en reducir su dependencia del BCE, hasta colocar el saldo dispuesto en póliza en 13.000 millones. Finalmente, al cierre del año, el importe de la liquidez en balance (29.142 millones) excede el dispuesto en la póliza del BCE (15.480 millones).
La conclusión de todo es que la entidad, que situó su ratio de morosidad en el 11,66% (1,42 puntos por debajo de la media del sector), ha elevado significativamente su nivel de solvencia BIS II con un “core capital” del 12,9%, frente al 11% que tenía en diciembre de 2012.
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